怎么确定自己网贷是不是代偿,逾期被代偿的后果!

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有银资讯
有银资讯 2022-05-01 22:07:17
社区编辑,贷款问答

说到代偿,可能很多伙伴还不太清楚,这里的代偿是指保险代偿,是一种比较特殊的征信记录,主要出现在一些网贷和小贷公司的借款逾期之后。

有些人对此置若罔闻,可它的危害影响颇为深远,比逾期严重的多,具体都来看看吧!

代偿是什么?

很多贷款机构为了防控风险,大多都会与保险公司进行合作,比如每借出一笔钱,贷款机构就会向保险公司缴纳一定的保费对借款人进行担保,如果借款人长期逾期没有还款,那这些债务就由保险公司代为偿还。

一旦保险公司进行了代偿,那借款人的征信上就会显示“保险代偿”的记录。在这个情况下,等你还款的时候,钱是还给担保公司的,而不是一开始的那家借款公司。

逾期多久会被代偿?

一般情况下,在贷款逾期超过80天后才会进入保险代偿的流程,所以在3个月后这笔记录就会体现在征信报告中了。

逾期超过80天后,放款的银行会向保险公司申请理赔,而保险公司会把剩余钱款、逾期利息一并赔给放款银行,导致这笔借款的债主从银行变成了保险公司。

要注意的是,代偿的影响比一般逾期还大。

代偿有什么危害?

一旦逾期不还款,保险机构会帮忙代还,但这笔记录会留在征信报告内。所以,代偿最大的危害是上征信。

类似银行的呆账,因为借款人长期不还款,银行机构只好把这笔账单定为无法收回的坏账来处理,并把借款人定为银行的失信人,上报到央行征信系统,借款人也无法再次办理银行的任何信用业务。

而对于代偿本来给你放款的平台不一定具有上报征信的权利,但是却能通过代偿记录在征信上有所体现。所以在危害上,代偿本身就和呆账同样严重。

一旦发现了这个记录,一定要积极还款,否则会变成失信人员。

代偿记录如何消除?

既然代偿有这么大的危害,那些已经长期逾期的伙伴们又该怎么办呢?首先因为保险公司支付了借款的账单,所以之后的所有罚息、本金以及借款利息都应该支付给保险公司。

建议及时询问平台客服,获取有关的保险公司的沟通渠道,并积极向对方表示想要还清欠款的决心。

当征信上显示的“代偿金额”归零之后,再等五年,代偿记录就会消除了。

最后要提醒的是,如果已经被“代偿”了,要及时联系贷款机构和担保机构,尽快还清欠款,避免后续产生更严重的影响。